Memahami Riba dalam Insurans

Istilah-istilah yang nyatakan diatas tidak ramai yang mengetahui dalam kehidupan harian. Namun istilah-istilah tersebut biasa anda lafazkan ataupun dengar tatkala Anda membaca alquran. Contoh, perkataan riba dalam alquran adalah

maksudnya : wahai orang-orang yang beriman! bertakwalah kepada Allah (swt) dan tinggalkanlah sisa dari Riba' itu, jikalau benar-benar kamu orang-orang yang beriman.

(surah albaqarah ayat 278)

maksudnya : tetapi, jika kamu tidak kamu kerjalan begitu, maka terimalah satu pernyataan perang dari Allah dan RasulNya, Tetapi jika kamu bertaubat maka bolehlah kamu ambik pkok harta kamu; tidak kamu dianiaya dan tidak pula kamu menganiaya. (surah albaqarah ayat 279)

Hari ini, pernahkan anda mendengar istilah riba' dalam terjemahan bahasa arab kepada bahasa melayu, pernahkah anda mendengar istilah "bunga" dalam sistem kewangan konventional. Istilah tersebut telah digunakan dalam sistem kewangan konventional. 

Secara ringkas saya dapat jelaskan bahawa dalam kamus, istilah riba' tidak di terjemahkan mengikut kefahaman dalam bahasa Melayu yang sebenar. Perkataan Riba' :

          Bahasa Arab : Riba'

          Bahasa Inggeris : Interest

          Bahasa Melayu : Bunga

Riba' adalah salah satu kejahilan jahiliyah yang amat hina. Riba tidak sedikit pun, sesuai dengan konsep kehidupan masyarakat sekarang lebih-lebih lagi ianya langsung tidak sesuai kepada orang yang beriman.
Jika anda pada waktu sebelum ini ada terlibat dalam riba' hentikanlah, insyallah dosa-dosa anda akan diampunkan Allah swt. Jika anda kembali semula dalam riba' sama kekalnya dalam neraka.

Mazhab Syafie menyatakan Riba' adalah akad yang dimeterai sebagai pertukarang barang tertentu tetapi pada ketika akad dimeterai pertukarn ini tidak diketahui kesamarataanya menurut ukuran syarak ataupun penyerahan salah satu atu kedua-dua barangan tersebut dilewatkan.

Allah swt berfirman, dalam surah Ali Imran ayat 130

maksudnya :Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu memakan riba berlipat ganda. Dan bertaqwalah kepada Allah swt, supaya kamu memperoleh kemenangan.
(surah ali imran ayat 130)

Menurut keterangan ahli tafsir, ayat inilah yang mengharamkan riba

RIba' terbahagi kepada 2  iaitu :
1) riba al-duyun

     Riba a'-Duyun berlaku ketika membuat pinjaman mata wang. Dan ia terbahagi kepada 2 bahagia
           i) Riba al-Qard 
           ii) Riba al Jahiliyyah

       Riba Al-Qardh adalah kadar atau manfaat tambahan yang melebihi jumlah pinjaman pokok  berdasarkan kontrak pinjaman awal yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam. Manakala Riba al-jahiliyyah adalah sebarang manfaat atau kadar tambahan yang lebih daripada jumlah pinjaman pokok yang dikenakan ke atas peminjam akibat kegagalan membayar jumlah pinjaman yang ditetapkan di dalam tempoh yang dipersetujui. 


2) riba albuyu' adalah jenis riba yang boleh berlaku daripada pertukaran antara dua bahan ribawi yang sama jenis yang mana tidak patuh peraturan yang ditetapkan
    Terbahagi kepada 2 :
         i) Riba' al-Nasi'ah (riba' yad)
            Bahan-bahan ribawi ditukar adalah berat sama, ukuran atau nombor tetapi bayaran harga dan penghantaran barang-barang yang dibuat pada dua masa yang berlainan
         ii) Riba' Al_Fadhl 
             Bahan-bahan ribawi (daripada asas yang sama dan jenis yang sama) ditukar adalah ukuran berat, berbeza atau nombor dan mereka ditukar pada masa yang sama.

Riba' dalam insurans

Situasi-situasi berikut berlaku dalam kontrak yang ditandtangani bersama insurans konventional yang menyebabkanya haram

1. Jumlah premium yang diabayar hanya akan mendapat jika berlakunya musibah, seperti kemalangan, kematian ataupun sakit. Waktu bila berlakunya musibah tersebut masih tidak lagi diketahui dan ia menyebabkan berlakunya Riba'

2. Nilai wang pampasan adalah lebih besar daripada jumlah premium yang dibayar oleh pemberi insurans apabila berlaku kematian. Nilai pertukaran yang sama ini dipanggil riba'

3. Pembeli insurans dibernarkan untuk meminjam daripada jumlah premium yang dibayar. Kemudian apa yang perlu dilakukan adalah membayar semula kadar faedah yang dikenakan. Ianya adalah Riba,

Daripada insurans ke takaful

Dalam sistem kewangan takaful, sistem riba' tidak ada kerana akad yang dilakukan adalah sumbangan, bukan pembelian polisi. Pemegang polisi takaful juga adalah orang yang sanggup memberi sumbangan atas keperluan orang lain yang telah dipersetujui bersama.

ditulis oleh : khairul anwar 5/04/2012
Sumber : Tafsir Al-Azhar; Prof Dr Hamka 
               Basic Takaful Practices; IBFIM
segala pencetakan semula hendaklah dikreditkan atas nama thetakaful.com, segala pertanyaan boleh hubungi khairul@thetakaful.com.

Rising pressure of healthcare cost - the star

Saturday March 14, 2009

Rising pressure of healthcare cost
By CECILIA KOK




Increases in medical bills are outpacing the general inflation rate each year. That raises the question whether healthcare is reserved only for those who can afford it

“I got the bill for my surgery. Now I know what those doctors were wearing masks for”
– American bureaucrat, James H. Boren (1925)

WHAT is the value of a human’s health? Sixteenth-century English scholar and vicar at Oxford University Robert Burton put it at such: “Restore a man to his health, and his purse lies open to thee.”

That denotes that health is priceless, and almost everyone would pay anything to get well. With the doctors’ power to demand, medical services do not come cheap.

And with the continuous rise of investments in research and development as well as the adoption of the latest technologies to deal with the rapid emergence of new and complicated illnesses (and the re-emergence of some deadly ones), healthcare costs are soaring by the day.

So, who can afford to fall sick these days?

Across the world, the increases in doctors’ bills are outpacing the general inflation rate each year. It is estimated that the global medical inflation averages about 10% each year.

In Malaysia, medical inflation is estimated to be around 15% each year. That is to say, a simple appendicitis surgery that cost RM1,800 three years ago will set you back by about RM3,000 today.

The next question then: Is healthcare reserved only for those who can afford it?

Far from it. As former Health Ministry director-general Tan Sri Dr Abdul Khalid Sahan puts it, healthcare has been universally accepted as a basic right of all citizens.

“Everyone has a right to receive it irrespective of his or her ability to pay,” Khalid explains, adding that the Government is accountable for ensuring that healthcare is made accessible to all citizens.

The existence of public healthcare services in Malaysia is in line with that notion. Although the system is not perfect, its services are provided almost free of charge because they are heavily subsidised by the Government.

And complementing the public healthcare system in Malaysia is the private sector, whose existence is supposed to help improve the delivery standards of the public healthcare sector – in that the “richer” patients would go to the private hospitals, and therefore, help lighten the workload of the public sector, so that the “poorer” patients can have better and faster services at government hospitals.

Private healthcare services are expensive (or as some would complain, ridiculously expensive) mainly because they are profit-driven centres.

Shocking bills

Over the years, there have been growing concerns that private hospitals tend to overcharge their patients. According to Dr Chan Chee Khoon, professor and convenor for health and social policy research cluster at Universiti Sains Malaysia, there are built-in incentives for over-investigation, over-treatment and over-medication in a profit-driven, fee-for-service system.

Therefore, some patients have been slapped with exorbitant charges by private hospitals due to “unnecessary” treatment courses.


For example, there is the case of Madam LC, in her 60s, who had been diagnosed with breast cancer with metastasis to liver stage IV, and was admitted to a private hospital in Kuala Lumpur in January. Upon discharge the following day, she was slapped with a bill of more than RM7,000. Of this amount, nearly half was for a specific medication called Injection Aclasta, which, according to the patient, retailed at only RM1,400. In addition, LC was also billed for a bilateral mammogram, when she actually did a single one, as she had a left mastectomy more than 10 years ago.

Upon protest, LC was offered a 7% discount, which included a revision of the mammogram charges. She turned down the offer because she felt she was still being overcharged for the medication.

In the middle of last month, she received a telephone call and an SMS from the hospital’s public relations officer, offering a 20% refund. She requested the offer be made in writing but to this day, she has yet to hear from the hospital.

Unfortunately, LC’s experience is not an isolated case. As an industry analyst puts it, whenever the patient is unaware and “can afford it”, such practices tend to occur because private hospitals are driven by profits.

However, a private hospital doctor told StarBizWeek that most of them do not mean to over-diagnose or over-treat patients. He explains that doctors in the private hospitals tend to subject their patients to “better monitoring” as part of what they call defensive medicine, due to the rising risk of litigation.

He adds, “So, gone are the days when the doctor would send the patient home for self-monitoring before admitting him or her for further treatment.”

Nevertheless, thanks to the introduction of medical insurance, certain medical expenses incurred by policyholders can be taken care of. Hence, it is viewed as increasingly important for individuals to have such insurance policies, with sufficient coverage.

This is because we have often heard of how terminally ill patients had to endure the high costs of treatment. Some even had to borrow money. Some had exhausted their insurance coverage and some had given up hope for medication.

Then again, while medical insurance policies have helped to alleviate the financial burden of patients, they have also contributed to the rapid increase of medical costs at private hospitals. This is because insurance policies are another opportunity through which private hospitals can make quick bucks.

Affordability issue

It is estimated that only about 40% of the country’s population, or 10.8 million Malaysians, are medically insured. This leaves about 16.2 million people without health insurance policies. Then again, this may not be a big concern in Malaysia as patients can always turn to the Government.

Over the years, the steep costs at private healthcare centres have caused some patients to go back to public healthcare. And with the global recession, even more are expected to seek public, rather than private, healthcare services.

Dr Pawel Suwinski, Frost & Sullivan Malaysia Sdn Bhd’s senior consultant of healthcare practice for Asia-Pacific, says this may be the trend, given the present economic condition, which has an impact on consumers’ incomes, making private healthcare services increasingly unaffordable to many.

Suwinski points out that people will obviously make their choices based on affordability. And between the options of a cheaper but more troublesome public healthcare and a more convenient but expensive private healthcare, patients are now more likely going to opt for the former.

Association of Private Hospitals of Malaysia (APHM) president Datuk Dr Jacob Thomas concedes that it is possible that patients will turn to the public healthcare system in these troubled times, but he argues that there is only so much that the public hospitals can cope with. As it stands now, these hospitals are already overloaded with patients.

The healthcare gap

Undeniably, there is a huge disparity between public and private healthcare services in Malaysia. First, the public healthcare sector continues to lose its trained medical professionals to the more lucrative and usually urban-based private sector.

Also, it has to cater to the growing number of patients as the bulk of the Malaysian population cannot afford private healthcare.

The massive brain drain and the higher volume of patients have resulted in an overwhelming workload for the public healthcare sytem. At present, the public sector accounts for about 39,000, or 77%, of the total hospital beds in the country, while the private sector accounts for the remainder of about 12,000 beds.

But there are almost 9,000 doctors in the private sector, compared with about 13,500 doctors employed by the Government.

So, the ratio of doctors to hospital beds is still lower for the private sector, which has one doctor to attend to every 1.3 beds, versus the public sector’s one doctor for every three beds.

As a result, patients at government hospitals wait longer to get medical attention and they get less personalised attention from the doctors. Therefore, there tends to be a lack of communication between doctors and patients.

Equally competent

However, industry observers say this does not mean that doctors at public hospitals are any less competent than their counterparts in the private sector.

Frost & Sullivan’s Suwinski says the public healthcare sector, in fact, has more experienced specialists, who are also involved in the teaching process for the medical profession.

APHM’s Thomas concurs, saying that most doctors in the private sector are after all, products of the public sector. Hence, there is not much difference in the competency levels between doctors of both sectors.

He adds that the private healthcare sector has been “fortunate”, as it does not have a large volume of patients, and is therefore able to provide more personalised attention.

According to Suwinski, the perception that public healthcare services are inferior is mainly due to the longer waiting hours at government hospitals and their less attractive facades. “But these have no connection with the quality of care delivered,” he points out.

He thinks the public healthcare sector can overcome the poor perception by upgrading older facilities, acquiring new technologies and equipment, and improving its manpower.

Meanwhile, Thomas points out that the public-private partnership was recently established to help the Government cope with its growing list of patients.

The partnership involves the Government sending some of its patients to the private sector for certain consultation and treatment. The process will not burden the patients as the costs incurred are still borne by the Government.

“It is a win-win situation, whereby the private sector can help ease the load of public hospitals,” Thomas explains.

Beyond borders

A recent study by the National University of Singapore shows that the process of transforming Malaysian healthcare into a global commodity is well under way. This is underpinned by the Government’s effort in institutionalising various incentives such as tax support, accreditation, sales promotion and marketing activities to promote the country as a healthcare hub.

According to Thomas, the private healthcare sector has been tasked to be the driver of medical tourism in Malaysia.

Among the factors working to Malaysia’s advantage, Thomas says, are its cost-competitiveness compared to the regional and international markets, the good infrastructure, and the fact that English is widely spoken here.

In addition, the overall performance of Malaysia’s healthcare system is considered remarkably good by the standards of the World Health Organisation (WHO).

Indicators supporting this are the country’s health-adjusted life expectancy, which is around 63 years (comparable to that of industrialised countries), and the maternal mortality rates, which have fallen by more than ten-fold over the last four decades (from 320 deaths per 100,000 livebirths in 1957 to less than 30 deaths per 100,000 livebirths currently).

According to Suwinski, WHO considers the Malaysian healthcare system to be one of the best and a role model for developing nations.

Frost & Sullivan had earlier estimated that Malaysia’s healthcare industry would grow 8% this year, supported by a 2009 budget allocation of RM13.7bil. Last year, the Government spent about RM13bil on the healthcare industry.

Room for improvement

Malaysia devotes only a small portion of its gross domestic product (GDP) annually to healthcare. Over the years, the Government has consistently spent less than 3% of its GDP on the healthcare sector. The WHO-recommended level is 5%.

But it is almost in line with the trend of neighbouring countries Singapore and Thailand that have been dedicating around 4% of their GDP on health spending. On the other hand, the expenditures on health by the governments of rapidly developing China and India have both exceeded 5% of their GDP since 2002.

In general, developed countries allocate larger portions of their budgets to healthcare. The US, for example, dedicates around 15% of its GDP annually to health spending, while Japan dedicates around 8% and Britain, 7%.

According to an analyst, by consistently spending less than the WHO-recommended amount, a country could turn its healthcare system into a laggard.

Industry observers say the importance of healthcare cannot be underestimated. As Khalid puts it, healthcare goes beyond the individual recipients to the family and society, and investment in health is an indirect investment in the economy of the country.

Related stories:
Getting a lifeline with definitive health policy
Generic drugs vs branded ones
Room for more hospitals
Providing patients quality service
Private hospitals move towards specialised disciplines to meet demand

mengurangkan Hutang Keperluan atau Kehendak atau kecemasan

Hari ini, ramai yang menyatakan bahawa manusia tidak dapat lari daripada hutang. Hampir semu orang adalah orang yang berhutang. Islam juga adalah agama yang menghalalkan hutang tetapi haruslah dibayar balik hutang tersebut. 

Seseorang yang tidak dapat menguruskan hutang dia dengan baik akan mengalami defisit kewangan yang teruk. Sistem kewangan yang terdapat bank boleh mengelapkan masa depan seseorang daripada membuat pinjaman jika mendapati seseorang itu gagal melunaskan hutang yang telah dipinjamkan. 

Justeru, jika seseorang memilih bank conventional untuk berhutang atau membayar hutang, seseorang itu perlu berhadapan dengan Riba'.  Iaitu sistem kewangan konvenstional yang diketahui umum haram disisi undang-undang. 

Pertama sekali, apa yang perlu dibuat oleh seseorang sebelum beliau berhutang untuk membeli barangan yang dikehendaki adalah melakukan kira-kira hutang yang perlu dibayar akan datang dan juga perbelanjaan. Dimana, hutang-hutang tersebut tidak menganggu perbelanjaan anda. kerana, sekrang ini kita boleh berkata, "hari ini aku berhutang, insyallah minggu depan aku akan kurangkan budget makanan". Tetapi apabila tiba masanya, budget makanan bertambah dan hutang tidak dilangsaikan. It's worst to worst condition.

Saya kongsikan keratan akhbar berita harian bertarikh 22 November 2010 adalah suapaya anda dapat mengenal pasti, kenapa seseorang itu gagal melunaskan hutangnya. Walaupun, penulis Pn Zuraidah Mohamed, mengatakan bahawa ramai yang berhutang akibat kos perbelanjaan, namun kita dapat lihat daripada keterangan yang dibuat adalah disebabkan oleh 2 faktor 1, kehendak 2. kecemasan.

Kehendak

Dari segi kehendak, sememangnya adalah berlandaskan nafsu seseorang sahaja, supaya kelihatan mewah, cantik dan bergaya walaupun sebenarnya tahap kemampuan itu tiada untuknya. Ada juga seseorang yang sebenarnya berhutang kerana ingin melakukan perniagaan, tidak kira perniagaan dari segi apa sekalipun, Tetapi akhirnya, terpaksa menanggung kerugian dan berhutang.

Namun pada peringkat permulaan semua yang berada dalam situasi kehendak mempunyai penyelesaiannya. Sebagai contoh, jika anda berhutang disebabkan oleh perniagaan, anda perlu mengatur strategi lengkap bagaimana untuk melunaskan hutang anda, dan bagaimana cara mmbuat strategi pemasaran (marketing strategi), agar perniagaan itu maju kehadapan. Istikharah, bagi mereka yang beragama Islam.

Kecemasan

Dalam situasi kecemasan seperti perbelanjaan perubatan, kematian, kehilangan pekerjaan perkara ini adalah seperti bom jangka, kita tidak pasti bila berlaku perkara-perkara tersebut. Apa yang diperlukan adalah "shield" bagi kita supaya perkara tersebut tidak akan membebankan kita

Bagi mereka yang bekerja sendiri anda, perlu mempunyai sekurang-kurangnya setahun daripada jumlah simpanan anda untuk digunakan sebagai perbelanjaan. Bagitu juga mereka yang berkerja, dari sekarang perlu ada simpanan pekerjaan, untuk menampung kemelesatan ekonomi yang bakal berlaku, 

Untuk menampung perbelanjaan kecemasan, zaman ekonomi baru ini sebernarnya diwajibkan untuk seserang memiliki kad perubatan. BENAR! Dan kad perubatan tersebut adalah dimiliki oleh individu, bukannya syarikat. Kos rawatan bukannya hanya seringgit dua ringgit, tetapi beribu-ribu ringgit, dan pembiayaan daripada Prudential BSN Takaful mampu untuk melunaskan bayaran tersebut.


Bila sudah berhutang

Harus diingat bahawa jika anda sudah berhutang, anda memerlukan masa yang lama untuk menyelesaikan hutang-hutang anda. Hutang bukannya satu tabiat yang buruk, tetapi jika jumlahnya melampau hutang adalah satu tabiat yang buruk. Bukan senang untuk melangsaikan hutang, sebab tatkala kita hendak melangsaikan hutang, bisikan syaitan sering mempengaruhi kita. Syaitan mempengaruhi kita supaya tidak melangsaikan hutang tersebut.

Riwayat al-bukhari ada megatakan : 

من أدّان أموال الناس يريد أداءها أدى الله عنه , ومن أخذها يريد اتلافها أتلفه الله

Ertinya : Barangsiapa yang meminjam harta orang lain dengan niat ingin mengembalikannya, Allah akan mengembalikan pinjaman itu, namun barangsiapa yang meminjamnya dengan niat ingin merugikannya, Allah pun akan merugikannya" ( Riwayat Al-Bukhari, 2/83 )

Yang penting adalah niat anda, untuk membayar semula pinjaman anda. Insyallh tuhan akan mempermudahkan, segiakan perisai (shield) dan bersedialah menerima kemungkinan. Lakukan sesuatu dari sekarang supaya anda dapat bebas daripada hutang-hutang di dunia.

PRUDENTIAL BSN TAKAFUL, TERBAIK DI ASIA (ANUGERAH PENGENDALI TAKAFUL TERBAIK.

[caption id="attachment_744" align="aligncenter" width="615"] Kami amat berbesar hati menerima anugerah ini yang merupakan pengiktirafan terhadap usaha kami menyediakan produk dan perkhidmatan Takaful untuk semua. Anda adalah sumber inspirasi yang mendorong kami mempertingkatkan usaha ke tahap yang lebih tinggi. Pengiktirafan ini dikongsi bersama anda semua.[/caption]

Salam PruBSN. We have been awarded the Best Takaful Operator (Asia) during the Islamic Business & Finance Awards 2012 last Wednesday.

PruBSN's Head of Brand & Communications, Tengku Sheila Tengku Azib was there to receive the prestigious accolade. This success was made possible from the hard work of everyone in the company, good dynamics between us and the agents not to mention the trust that customers have placed upon us.

We thank you and this award is for all of us.

as an financial consultant of PruBSN we are thankful of this recognition by Khairul Anwar Bin Abu Mansor

financial consultant, Prudential BSN Takaful Bhd

Nilai pampasan diri & amal jariah

15 December 2012

assalamualaikum

Dalam perjalanan menuju ke klang, untuk berjumpa dengan rakan yang baru sahaja melangsungkan pertunangan. Kami bercerita mengenai kematian, dalam pekerjaan kami juga selalu kami bercerita mengenai kematian, 

Saya memberikan cadangan kepada rakan saya untuk kita memberikan sum insured nilai yang tinggi untuk keperluan generasi keluarga tersebut. Manakala rakan saya mencadangkan kita memberikan jumlah kad perubatan dan mempromosikan manfaat itu. Saya tidak membantah apa yang diperkatakan, kerana apa yang diperkatakan juga adalah betul.

Apa yang saya fikirkan adalah mati itu pasti, dan sakit itu tidak pasti. Ada orang akan terus mati tanpa sakit, dan ada orang menderita kesakitan sebelum malaikat mencabut nyawa. dan kita sebagai manusia juga tidak mengetahui bila agaknya masa yang ditetapkan untuk dicabutkan 1 nyawa yang sangat berharga.

Saya bertanya dengan sahabat saya, mengenai status polisi Prudential BSN Takaful yang dibeli melaluinya. dalam tue terdapat jumlah untuk manfaat kematian dengan jumlah yang cukup untuk membayar hutang piutang, jika ditakdirkan umur tidak panjang. Saya juga mengira jumlah sum insured polisi-polisi takaful saya. Harap 1/3 jumlah ini juga dapat digunakan untuk amal jariah didunia ini.

(gambar hiasan)

Di Klang, kami mendapat berita bahawa salah seorang pelajar daripada bidang pengajian saya meninggal akibat kemalangan yang disyaki berpunca daripada kecuaian orang yang melanggarnya, sewaktu dalam perjalanan ke UiTM pagi itu. Kami mengambil keputusan untuk menziarahi jenazah di HTAR, Klang. Alhamdulillah semuanya selamat, dan jenazah telah selamat dikebumikan di Johor. 

Sewaktu pulang, kami berbincang isu yang sama, tetapi dari segi lainpula. Jika ditakdirkan tuhan menjemput kami dalam masa terdekat, apakah persedian kami ini cukup. Dari segi kewangan, alhamdulillah cukup, mungkin kami kene letak noted dalam fail polisi takaful kami, jumlah hutang, pembayaran yang perlu dilakukan, agihan wang jika berlaku kematian. tetapi dari segi amalan untuk dibawa keakhirat, kami berazam  untuk memperkuatkan lagi amalan kami sebagai bekalan di akhirat kelak.

#kematian boleh berlaku pada bila-bila masa sahaja, amalan sahaja tidak mencukupi, jika hutang piutang masih tidak lagi dibayar. Hutang didunia akan dibawa sehingga mati. Rasulullah s.a.w juga menegaskan kepentingan melangsaikan hutang.
Roh seorang mukmin masih terkatung-katung (sesudah wafatnya) sampai hutangnya di dunia dilunasi. (HR. Ahmad)

Setiap hari mengingati kematian adalah satu perkara yang terbaik untuk seseorang muslim. Manakala  setiap satu hari penambahan usia kita, setiap satu hari juga dekatnya kita dengan kematian. wallahualam

Kewangan Islam harus babitkan kumpulan berpendapatan rendah bagi pertumbuhan seimbang (Berita Harian)

2012/11/27 – 17:08:12 PM

KUALA LUMPUR: Kewangan Islam harus bersifat merangkumi dan boleh dinikmati oleh semua, khususnya kumpulan berpendapatan rendah dan perniagaan kecil untuk mencapai pertumbuhan ekonomi global yang lebih seimbang dan mengurangkan jurang perbezaan pendapatan, kata Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM), Tan Sri Dr Zeti Akhtar Aziz, hari ini.

Katanya, untuk mencapai matlamat ini, institusi kewangan Islam mesti berusaha untuk meningkatkan kemudahan mendapatkan perkhidmatan kewangan masing-masing kepada semua segmen masyarakat dengan memenuhi permintaan bagi lebih banyak produk mikro kewangan Islam.

 ”Dengan kemunculannya sebagai satu bidang khusus pasaran baharu, mikro kewangan Islam akan dapat memenuhi permintaan berbeza-beza daripada masyarakat berpendapatan rendah dan memberikan sokongan kepada kegiatan keusahawanan,” katanya pada Kolokium Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA) kedua 2012.

Mikro kewangan Islam, jika disokong oleh mikro takaful, berpotensi untuk menyediakan penyelesaian perlindungan dan pembiayaan yang lebih menyeluruh, lestari dan mudah diperoleh bagi kumpulan berpendapatan rendah dan perniagaan kecil.

Zeti berkata Pelaburan Tanggungjawab Sosial (SRI) dijangka menjadi kelas aset arus perdana menjelang 2015, dengan aset yang diuruskan diunjurkan berjumlah lebih US$26 trilion, dan menguasai 15 hingga 20 peratus pasaran global.

Pertumbuhan ini didorong terutamanya oleh permintaan daripada pelabur-pelabur institusi yang semakin memberikan keutamaan kepada pertimbangan kelestarian dan tanggungjawab sosial dalam perniagaan dan sistem nilai institusi masing-masing.

“SRI telah mengetengahkan soal perlunya sistem kewangan dikaitkan kepada ekonomi dan perlunya dipertingkatkan tahap ketelusan, keadilan, etika dan tanggungjawab sosial dalam kewangan moden,” tegas beliau.

Mengenai Portal Repositori Pengetahuan Kewangan Islam yang dilancarkannya hari ini, Zeti berkata ia boleh menyumbang ke arah memenuhi keperluan bagi penyebaran maklumat yang lebih cekap, yang akan menggalakkan peningkatan ketelusan pasaran, penemuan harga dan kefahaman tentang industri.

Sebagai sebuah pangkalan data pengetahuan, portal itu memusatkan ketetapan syariah dan justifikasinya, perundangan serta syarat-syarat kawal selia.

Ini diperkaya dengan koleksi penyelidikan dan pembangunan dalam kewangan Islam.

“Pangkalan data ini akan menjadi sumber rujukan dan panduan penting bagi pengamal syariah dan industri, pembuat dasar, penyelidik dan ahli akademik,” kata Zeti, sambil menambah bahawa inisiatif ini bukan sahaja akan menggalakkan kefahaman yang lebih mendalam, malah juga rasa saling hormat dan pengiktirafan terhadap kewangan Islam.

- BERNAMA

Rahsia kekayaan dari generasi ke generasi

#Salam

WOW!!! Satu perkongsian yang sangat hebat pada minggu ini adalah bagaimana memastikan generasi anda saban hari semakin kaya dan semakin kaya, walaupun kita tak kaya. Saban hari manusia sering bercakap, aku mau jadi kaya, untuk siapa, untuk anak-anak, untuk suami/isteri. Perkara ini adalah tidak mustahil bagi seseorang kerana beliau masih lagi hidup dan mampu bekerja. 

Justeru, kepada yang mempunyai azam untuk kaya, caranya mudah sahaja, usaha. Tanpa usaha pastinya anda tidak berjaya. Tiada kekayaan datang bergolek. Kekayaan ini, bila ia mudah datang, maka ia mudah untuk pergi. Sebab itu, kita jarang lihat orang sustainable kaya sepanjang masa, kalau kekayaan yang dia peroleh adalah mudah. 

Orang yang lazimnya, bercerita mengenai kekayaan, hendak memberikan generasi ke generasi semakin kaya lazimnya adalah lelaki, tetapi tidak mustahil, perempuan juga ada yang mengimpikan untuk menjadi kaya. Seperti mana kita lihat program-program kesuahanan terutamanya dari Dato Azizan Osman (DAO). Kita lihat ramai usahawan, atau bakal usahawan untuk mengimpikan untuk mejadi kaya. Itu satu petanda yang sangat positive untuk perkembangan ekonomi seseorang individu dan negara. 

Tetapi perkara yang suka saya bincangkan pada posting kali ini, bila agaknya seseorang yang bekerja berusaha untuk kaya itu akan menjadi kaya. Sebelum itu, kita kira dalam perjalanan yang panjang untuk menempuh kekayaan, apakah cabaran dan halangan yang perlu dihadapi. Saya senaraikan

1. Hutang di bank untuk memulakan perniagaan. Termasuk bantuan kredit daripada badan-badan kerajaan. 
2. Keperluan hidup terutamanya bagi mereka yang sudah bekeluarga. Keperluan ini termasuk makan minum, pakaian dan tempat tinggal.
3. Share perkongsian dalam sesebuah syarikat. Share ini lazimnya berbentuk saham. Untuk menjana satu syarikat yang besar, lazimnya bukannya seorang investor (pelabur) dalam syarikat itu. Mesti lebih dariapda satu.
4. Faktor kerugaian, dalam perjalanan untuk mengeluarkan produk, modal pada peringkat awal kadang-kadang adalah kerugian yang perlu ditanggung dahulu sebelum menikmati kemanisan keuntungan. Ada yang menanggungg kos kerugian ini dengan meminjam dengan orang saudara mara dan rakan-rakan. 
5. Gaji pekerja yang terpaksa dibayar walaupun perniagaan tidak dimulakan.

Pernah tidak anda terfikir faktor-faktor ini sebelum memulakan perniagaan. Bagi individu yang bekerja sendiri, kemungkinan anda juga berdepan dengan hutang-hutang yang kecil.

Pernah tidak anda terfikir bagaimana seseorang itu, walaupun dia susah, tetapi dia dapat melahirkan generasi yang senang. Walaupun dia selalau berusaha untuk mencapai sesuatu peringkat kekayaan dan masih tidak tercapai, tetapi generasi dia tetap teruskan kekayaan tersebut. 

Rahsia dia kekayaan generasi ke generasi yang saya maksudkan ini adalah nilai "sum insured" iaitu nilai perlindungan diri anda. Berapa?

       

         RM 100 000.00  /  RM 500 000.00 / RM 1 500 000.00 / RM 4 000 000.00

Mana satu pilihan anda? beginilah cara yang paling mudah untuk memastikan generasi anda kekal kaya. Dengan meletakan jumlah sum insured yang tinggi diri anda demi generasi anda. Supaya generasi anda yang anda lahirkan berterima kasih kepada anda, kerana menjadi seseorang yang bertanggungjawab kepada keluarga. Mereka akan menikmati kekayaan atas usaha anda, dan tanggungjawab anda sebagai seorang yang melahirkan insan bergelar anak kepada anda terlaksana.

#wallahualam / amien.